聯席事務委員會考察粵港澳大灣區 (2018/4/20-2018/4/22)

聯席事務委員會考察粵港澳大灣區 (2018/4/20-2018/4/22)

觀看全文

就退休保障政策提出質詢‌

觀看全文

就「活化強制性公積金」議案發言

就「活化強制性公積金」議案發言

觀看全文

就「活化強制性公積金」議案發言

主席:

1)社會上一直對強積金存有好多負面評價,經常有人講強積金回報低、收費高,我想趁今日嘅機會用數據同事實,同大家講吓回報率嘅問題,因為我發現有好多人只係以訛傳訛,人云亦云,講到強積金回報率好差,呢啲其實係錯誤訊息。好多人大讚外匯基金回報率高,但如果適當咁去揀MPF基金,回報比外匯基金更好,我會用數據去證明。當然,強積金都有要改善嘅地方,我過去10年一直推動減省行政費用,行政費已經下降咗唔少,但仍然需要繼續下調。

2)講返回報率嘅問題,今次議案引用嘅數字,係由2000年12月至2017年12月,強積金整體年率化回報率,注意,係扣左行政費後達到4.8%,即係平均每年有4.8%,而同期平均通脹率只係1.8%。當然,幾日前剛剛公布2018年最新嘅全年數字,大家知道2018年股市大幅下跌,整體年率化回報率下降至4.1%,但今年1月至今股市反彈,跌幅亦大幅收窄。我以下主要引用截至2018年嘅最新數字。

3)事實上,近8成強積金供款都係投資喺中高風險嘅基金,包括股票基金及混合資產基金,我哋可以睇吓回報係點:

由2000年至2018年,記住,以下講嘅回報,全部係扣晒行政費後嘅數字,

~股票基金,年率化回報率5%,即18年來平均每年有5%回報。

~恒指基金仲高,平均每年回報率達到5.5%。

~混合資產基金,平均每年回報率亦達4.3%。

~同期外匯基金投資,平均每年回報率4.3%。

~債券基金,平均每年回報率2.5%。

~保證基金,平均每年回報率1.1%

~保守基金,平均每年回報率0.7%

~同期平均通脹率只係1.8%。

4)主席,數字說明一切,強積金回報其實相當唔錯,除非你係都要揀保證基金,或者保守基金,因為呢兩隻基金平均每年只有回報1.1%同0.7%,跑輸通脹。比較之下,原來強積金同外匯基金嘅回報大致相同,外匯基金4.3%,強積金4.1%,但強積金已扣行政費,而外匯基金未扣,如果同強積金股票基金5%嘅回報比較,外匯基金更加係跑輸。

5)事實上,強積金投資回報嘅威力,係需要長時間平均累積,有時會因為投資市場波動而出現下跌,好似2018年恒指下跌4,000點,強積金回報率係-8.83%,但唔好忘記,2017年恒指升咗約8,000點,強積金回報率高達22.3%。今年頭個半月股市亦有可觀嘅回報,亦顯著地收窄咗2018嘅跌幅。所以,我哋要評價強積金,要用長遠角度睇,唔可以睇到跌市嗰年,就話強積金表現差,當然亦唔可以睇到2017年大升,就話強積金萬歲。強積金係平均投資法,要長遠嚟睇,而家經過18年,投資市場雖然有升有跌,更加經歷兩次金融風暴,但整體回報仍然好可觀。

6)強積金跑輸通脹,只會出現在回報率低嘅保證基金及保守基金,好彩市民好醒目,呢兩種基金只係佔整體強積金不足兩成。當初,設立保證基金及保守基金嘅目的,係畀臨近退休年齡嘅市民用,等佢哋退休前唔駛受市場波動嘅影響,另外畀擅長理財嘅市民,喺熊市時有一資金避風塘。事實上,有好多人都唔了解情況,甚至觀念上有錯誤,仲成日叫人選擇保證基金,梗係跑輸通脹,

7)市民如果比較後生,但唔知道點選擇,大可以選擇嘅恒指基金,過往回報可觀,而且行政費較低。我嘅修正案中,就建議推動理財教育,教導市民有效管理強積金,因為市民唔了解真實情況,或者信咗一啲錯誤嘅訊息,人云亦云,結果選擇咗唔適合嘅基金,回報率可以差天共地。同時,我都希望嗰啲對市場唔了解嘅人,唔好隨便散播錯誤觀念,亂噏當秘笈,隨時會累死人。

8)主席,強積金行政費問題,一直備受批評,過去我一直促請政府及業界,採取措施以減低行政開支,近年收費已開始下降,由07年平均2.1%,下調至而家1.52%,但我相信仍有下調嘅空間。不過,我哋要公道啲講,強積金起步時行政費較高,係有特殊嘅歷史因素,因為當初要落實法例嘅要求,強積金每月都要用人手處理大量收支及文書工作,需要配置全新電腦應用程式,投資十分龐大,而當時強積金資金池嘅規模仍然好細,行政費難免較高。不過,當供款不斷增長,而行政工作亦漸漸精簡,行政費可以下調。所以,我建議先推動無紙化,同時盡快推出積金易電子平台,大幅減省人手處理嘅程序,行政費就有更大嘅下調空間。積金局估計,電子平台只要有90%嘅使用率,未來20年就可以節省230億元,慳返嘅錢十分龐大。此外,如果市民選擇恒指基金,收費最低只係要0.71%,但回報極高,係理想嘅選擇。

9)另外,有人批評強積金唔足以應付退休開支,呢個唔單止係回報率嘅問題,更主要係因為香港嘅供款低,新加坡公積金供款最高達37%,係我哋嘅3.7倍,自然好夠用。我哋當年制定方案時,無論僱主僱員都唔願意供太多錢,所以強積金積存供款亦比較少。所以,我一直鼓勵市民作出自願性供款,亦要求政府提供稅務寬減,近期政府已採納我嘅建議,推出自願性供款扣稅計劃,但我仍希望可以增加扣稅額,由目前嘅6萬增加至10萬,以增加計劃嘅吸引力。

10)目前,強積金總供款中有超過100億係自願性供款,有咁龐大嘅資金自願投入強積金,佢哋唔係傻瓜,如果好似一啲人所講,強積金回報真係咁差,自願性供款一定走清光。另一方面,亦可以反映出,鼓勵自願性供款係一個可行嘅方法,以增大個人嘅供款額,以作退休之用。

11)謝偉俊議員建議,畀市民自行買入管理費較低嘅盈富基金,我想提下市民,要留意銀行收費,因為銀行每次買賣證券最低收費50元,每月供一次就收一次費,假如月供3,000元就要畀相等於1.6%嘅收費,供1,500元就要畀相等於3.2%嘅收費,而MPF指數基金只係收0.71%,即係自行買要畀多一倍以上嘅費用。

12)今時今日,市民對強積金有極深嘅誤解,甚至仇視,當然強積金本身有一啲問題,但更重要嘅原因係社會上充斥好多錯誤、唔公道嘅報導或訊息,令市民有好差嘅印象,但我今日講嘅都客觀嘅數據,其實積金局每年都有公佈,但冇乜人理。結果,喺咁嘅情況,好嘢冇人講,衰嘢就放大左,點可能對強積金有客觀、公正嘅評價。我都明白,基於對強積金嘅負面形象,喺今日嘅議會上,議案及修正案除非將強積金鬧到七彩、最好將行政費壓到低一低,否則都難以得到通過。我認為,我修正案係咪通過並不重要,最重要係將強積金嘅事實,特別係回報講得清楚,等到市民知悉真相,就功德無量。

謹此陳詞

發表日期:2019-2-21

推動金融科技中心發展鞏固本港的國際金融中心地位議案

主席:

1)香港發展金融科技,過去起步比歐美慢,但近兩年經過各界嘅大力推動,已經有高速嘅發展,而且涵蓋範圍廣泛,包括大數據、區塊鏈、移動支付、網路安全、人工智能、程式交易等等嘅項目。目前,落戶香港嘅金融科技公司已有500間,投資嘅金額,亦遠高於我哋嘅競爭者新加坡,證明本港發展金融科技有極高潛力。

2)過去,香港發展過唔少產業,結果都係虎頭蛇尾,但發展金融科技,我就充滿信心。香港係國際金融中心,本身就有發展金融科技嘅極佳土壤,只要政府從旁協助,金融業界一定可以利用金融科技,令到本港金融業務進一步做大做強,可望成為本港經濟嘅新亮點,大幅增強我哋嘅競爭力。呢啲發展對香港係一大喜訊,但係對金融業從業員嚟講,係有隱憂。

3)金融科技嘅發展,其實代表金融業界嘅轉型,當金融科技越做越大時,業界嘅轉型亦要變得急速,屆時業界嘅運作模式亦可能有翻天覆地嘅變化,有部份工種將會減少人力需要,甚至面臨淘汰。所以,我提出嘅修正案,其中一個主要部份,就係促請政府為金融業界提供再培訓課程,等業界人士適應金融科技嘅新發展。

4)我唔係危言聳聽,近日,著名嘅人工智能專家李開復接受美國時事節目《60 Minutes》訪問時表示,未來15至20年之內,將有40%嘅工作將被人工智能取代。李開復認為,人工智能注定顛覆世界,帶來前所未有嘅經濟失衡,甚至改變全球權力格局,且不可避免會對就業造成衝擊。

5)歐美幾年前已開始發展金融科技,當地有唔少分析都認為,金融業有唔少前線工作崗位,都可能因發展金融科技而被取代,例如完善嘅網上銷售或電子貿易,可以直接同顧客提供服務,將會取代大量前線銷售人員,各金融機構提供嘅電子平台服務,包括目前發展中嘅積金易中央電子平台,亦將會取代大量文書人員,甚至目前發展中嘅電腦理財顧問,據專家嘅估計,將來亦會取代人力嘅理財顧問。將來嘅金融業,顧客直接同電腦聯繫,就可以做到大量而家需要人手提供嘅服務。當然,呢啲唔單止係金融業嘅問題,各行各業都會因為人工智能而出現工作崗位流失,呢啲係將來社會需要面對嘅問題。

6)我幾年前已經要求政府,發展金融科技之同時,要顧及金融業人員嘅工作飯碗。不過,我哋唔需要太過悲觀,前線嘅崗位雖然會流失,但因營運模式轉變,業界亦會因此而產生新嘅工作崗位,同時當哋金融業能夠越做越大,我哋將需要更多專業嘅後勤支援服務,例如保險業,當我哋發展國際保險業務,我哋會需要更多能夠處理理賠、核保及風險管理嘅專業人才,亦等如製造新職位。所以,我希望政府能夠進一步研究,未來10年金融業人力需求及工作崗位嘅變化,並且制定再培訓計劃,協助有能力嘅員工轉投其他金融業嘅新職位,至於部份未能適應新發展嘅員工,政府亦應協助佢哋轉投其他行業,唔好畀佢哋變成科技發展嘅犧牲品。

7)主席,保險業都積極開拓金融科技,各保險公司都努力引進金融科技,應用於不同嘅層面上,包括分銷、承保、理賠、客戶服務等等,目前處於起步階段,相信不久將來就會見到具體成效。此外,我都想講下保險業喺業界整體層面上嘅發展,包括一啲保護消費者嘅工作。保險業聯會近日推出「車保 e-check」計劃,就係利用區塊鏈技術核實保單真偽,過去由於有不法嘅中介公司出售虛假嘅汽車保險,令車主蒙受損受,參與「車保 e-check」計劃嘅保單將會印上特定二維碼,客戶和運輸署可通過QR Code即時確認保單嘅真偽,可以避免受騙。

8)此外,保險業聯會亦引進了「預防保險詐騙偵測系統」,以最先進嘅人工智能應用於檢測和防止欺詐上。環球嘅保險詐騙活動一直都好猖獗,據估計美國每年損失高達800億美元,香港無相關嘅數據,但估計被騙金額亦相當巨大。大家必須明白,保險公司只係保費嘅管理者,騙徒呃到嘅保險金,其實係都係投保人繳交嘅保費,最終損失嘅唔單止係保險業,投保嘅市民亦同樣遭受損失,所以必須打擊保險詐騙活動。「預防保險詐騙偵測系統」係採用先進人工智能,以協助保險公司快速處理索償和偵測詐騙活動,透過人工智能嘅演算,分析詐騙案例和索償資料,搵出可疑及異常嘅個案,以提醒相關保險公司作進一步調查,以核實索償係咪合法,及採取適當行動,首階段將涵蓋汽車、醫療和個人意外保險,稍後將擴展到人壽、旅遊等險種。目前,新加坡和法國等地都係採用同一套人工智能科技。

9)另外,保險業聯會亦正計劃推動「大灣區醫保通」計劃,透過完善嘅網上平台,協助保險公司向區內居民銷售醫療保險,但有關嘅構思要得到內地嘅批准,相信要等待合適嘅時機。我相信,到大灣區發展,將會係業界未來重要方向,而金融科技亦會成為開發大灣區市場嘅重要工具。

10)保險業界會繼續推動金融科技嘅發展,但都希望政府能夠提供協助,特別係之前提及關於保護消費者權益及推動整個行業發展嘅項目,就更加需要政府嘅協助及支援。另外,業界有不少中小企喺應用金融科技時會遇到困難,包括資源嘅問題,佢哋更加都需要政府嘅協助。所以,我希望,政府推動金融科技發展,唔單止係政策上,仲包括落手落腳去協助業界開拓及應用金融科技。

謹此陳詞

發表日期:2019-1-31

香港保險業界在粵港澳大灣區的發展

政府表示,正致力推動本港保險業界的發展及提升香港作為保險業樞紐的競爭力。保險業界較早前建議政府設立覆蓋整個粵港澳大灣區(“大灣區”)的網上醫療保險銷售平台“醫保通”,以便大灣區的內地居民無需來港,便可經互聯網辦理向香港保險公司投保及索賠等程序。該平台擬設定為封閉式系統,內地投保人向香港保險公司繳交的保費,會用作日後向該等人士的賠償或分紅資金,以確保資金保留在內地金融系統,從而解決內地當局對資金外流的憂慮。就此,政府可否告知本會:
(一) 香港與內地的當局就醫保通的研究及磋商進展;
(二) 有何新措施協助香港保險業界發展大灣區業務,以及有關措施的實施時間表;及
(三) 會否考慮增撥資源,以資助保險業界採用創新科技及提供相關員工培訓,從而提升行業競爭力?

主席:
就問題的各部分,我們回覆如下。
(一)及(二)
我們致力促進香港保險業把握粵港澳大灣區(“大灣區”)發展帶來的商機,及更好地滿足大灣區居民的需要。考慮到業界的意見,我們現正與相關內地當局跟進有關建議,以容許香港保險公司於大灣區設立保險服務中心,並透過“ 保險通” 促進跨境銷售香港保險產品, 包括醫療保險產品。現時, 保險業監管局(“ 保監局” )正與中國銀行保險監督管理委員會探討實行該兩項建議的可行框架。由於需時解決兩地司法管轄區的法律及監管制度的差異, 因此現時並沒有實施時間表。
(三) 保監局一直促進保險業採用創新科技,並已於2017年9月推出保險科技沙盒及快速通道。當中, 保險科技沙盒容許獲授權保險公司以先導形式試行創新保險科技及其他科技項目,從而收集數據,以證明該創新應用整體上能夠符合保監局的監管要求。在快速通道下,保監局為採用全數碼分銷渠道的新保險公司的授權申請,提供一個快速和精簡的流程。在2018年12月, 保監局透過快速通道,向一間持有和使用全數碼分銷渠道的新保險公司,發出首個授權。此外, 政府現時亦有資助計劃推廣採用創新科技,並開放予保險業申請。培訓方面,在提升保險業人才培訓先導計劃下,我們歡迎業界組織申請資助以安排培訓,從而加強業界從業員採用創新科技的能
力。

發表日期:2019-1-23

社交分享