就改善強制性公積金計劃的措施的書面質詢

以下為陳健波議員的提問和署理財經事務及庫務局局長梁鳳儀的書面答覆:

問題:

  強制性公積金計劃管理局(積金局)曾委託顧問就強制性公積金(強積金)制度的受託人和計劃行政成本進行研究。有關的報告於去年發表,當中建議多項改善強積金制度的措施,包括提倡將相關程序電子化以降低成本和精簡流程、協助業界整合強積金計劃及協助計劃成員整合帳戶等。另一方面,積金局的資料顯示,在本年八月,強積金個人帳戶的數目有452萬個,而持有4個或以上帳戶的計劃成員則超過18萬名,該等數字較六年前分別上升84%及3倍;強積金的加權平均基金開支比率(開支比率)則由二零零八年的2.1%,下降至本年九月的1.72%。報告估計在實施上述措施後,開支比率可於二零一八年降至1.12%。就此,政府可否告知本會:

(一)當局在明年會如何鼓勵和協助計劃成員整合強積金帳戶;當局會否研究推行「一生一帳戶」政策,規定計劃成員同時只可開立一個強積金帳戶,避免因為轉換工作而持有多個帳戶;若會,詳情為何;若否,原因為何;

(二)當局有否就去年實施的「僱員自選安排」進行檢討(包括如何鼓勵更多計劃成員將其供款的累算權益轉移至自選的受託人所營辦的強積金計劃),以及加強發放開支比率較低的基金(例如指數基金)資料的渠道,以便市民作出適當選擇;若有,詳情為何;若否,原因為何;及

(三)鑑於社會人士就開支比率應否設定上限意見紛紜,當局有否研究可行及有效的措施(例如提倡將相關程序電子化以精簡流程及降低成本),解決強積金流程繁複及資源重等問題;若有,研究的進度為何;若否,原因為何?

答覆:

主席:

(一)計劃成員整合個人帳戶,可以更妥善管理他們的強積金投資,亦可減省受託人的行政成本,增加強積金收費下調的空間。為了簡化整合手續,積金局已推出全新設計,專供整合個人帳戶使用的申請表,計劃成員只須填寫一張表格便能整合其名下所有個人帳戶。由今年九月下旬開始,積金局分批發信予持有四個或以上個人帳戶的計劃成員(約18萬人),鼓勵他們整合個人帳戶。該信件亦夾附上述整合帳戶專用申請表及計劃成員的個人帳戶報表;全新印製的單張,介紹安排整合帳戶的步驟及須留意的事項;以及所有受託人的熱線電話及地址。有關整合帳戶專用申請表已上載至積金局的網站,供成員使用。

  積金局亦同時推出了一系列的宣傳及外展活動,透過不同渠道,包括報章、網上、各大電子傳媒,以及進行地區工作,從而提升計劃成員對整合帳戶的好處及相關手續的認知,並協助他們安排整合帳戶。根據積金局了解,成員反應正面,整合計劃推出一個月來,受託人已收到千多份整合帳戶申請表。

  另一方面,為減低新增的個人帳戶的數目,受託人已按積金局要求,在發給轉工或離職僱員的信件內,加入積金局的提示並附上宣傳單張,提醒僱員處理自己的強積金,及考慮整合個人帳戶。

  積金局會在明年上半年,即計劃進行了六個月後,檢討有關安排及成效,收集各方面的意見,以籌劃相關策略。

(二)「僱員自選安排」一方面增加僱員選擇基金的自由度,亦有助增加市場競爭及受託人減費的壓力。根據積金局的資料,自「僱員自選安排」於去年十一月一日實施後,截至本年十一月一日為止,共有145隻強積金基金調低收費,幅度由1點子至80點子,即0.6%至44%。除作出轉換計劃申請的僱員外,原計劃成員的收費一般亦獲調低。

  「僱員自選安排」的目的是要增加僱員選擇強積金計劃的自主權,而僱員在作相關決定時,應審慎考慮自己的年齡、承受風險的能力、基金風險程度和表現及受託人服務質素等因素,勿跟風轉換。積金局已在其宣傳「僱員自選安排」時包括此信息。「僱員自選安排」實施已滿一年,積金局將會就計劃的實施情況進行檢討,包括如何簡化轉移的流程和轉移表格,便利有意轉移強積金計劃的成員。

  就基金收費,積金局敦促了受託人於每個計劃提供低收費基金,以及加強推廣這些基金。大部分強積金計劃現時已提供至少一隻強積金保守基金以外的低收費基金。積金局亦已在其網頁上載一個「低收費基金」列表,以供計劃成員參考。截至十一月一日止,該表共列載了141隻低收費基金。

(三)強積金制度是退休保障制度的重要一環,考慮到強積金收費對僱員強積金累算權益累積的複合效應,政府認為有需要採取果斷措施,促使強積金收費進一步下調。與政府商討後,積金局正就具體改革措施進行研調,包括推出有收費管制的「核心基金」等,我們希望有關研調早日完成,以便進行公眾諮詢。

  與此同時,積金局會繼續推出減省受託人的行政成本的措施,包括於二零一四年年中推出電子付款結算系統,使受託人能以電子形式按計劃成員指示,轉移其累算權益至另一受託人,及減省一些非必要程序,增加受託人的減費空間。

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